2025년 IRP 제도 변경 총정리｜지금 준비해야 하는 이유

 

IRP(개인형 퇴직연금)는 절세와 노후 준비를 동시에 도와주는 금융 상품입니다.
하지만 2025년을 앞두고 IRP 제도에 여러 가지 변경 사항이 검토되고 있어, 지금 미리 알아두고 준비하는 것이 유리합니다.
이번 글에서는 정부와 금융기관에서 발표한 IRP 관련 개편 검토안과 예상 변화를 정리하고, 지금 우리가 무엇을 준비해야 하는지 안내합니다.

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📋 IRP 제도 변경 검토 내용 요약

검토 항목	현재 기준	2025년 예상 방향	상태
세액공제 한도	연 700만 원	연 900만 원까지 확대 추진	정부 검토 중
중도인출 요건	주택 구입, 전세, 중병 치료 등	교육비, 간병비 등 추가 가능성	검토 중
계좌 통합 기능	불가능 (계좌별 운용)	복수 계좌 통합 기능 추진	금융위 추진 중
실물 이전 제도	복잡한 절차	비대면 타사 이전 간소화	일부 시행 중 (예: 신한투자)
해외 ETF 과세 구조	이중과세 우려 있음	과세 이연 또는 단일 과세 검토	국세청 논의 중

 

⚠️ 위 내용은 확정된 법령이 아닌 “검토 중인 제도 방향”이며, 실제 시행 시점과 내용은 달라질 수 있습니다.

 

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🔎 지금 준비해야 할 IRP 전략

1. 2024년 세액공제 한도 최대한 활용
   - 세액공제는 연 단위로 적용되므로, 올해 한도 먼저 채우는 것이 유리합니다.
2. 기존 IRP 계좌 수익률 비교
   - 계좌 통합 가능성이 높아진 만큼, 수익률 좋은 금융사 선별 필요
3. 연금저축 + IRP 병행 전략 점검
   - 총 공제한도는 1,200만 원까지 가능
4. 긴급자금 활용 시나리오 재설계
   - 중도인출 요건 확대 가능성 고려

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📌 제도 변경 정보 확인 경로

금융위원회 홈페이지	정책 발표, 보도자료 확인
금융감독원 통합연금포털	나의 IRP 계좌 현황, 수익률 확인
국세청 홈택스	세액공제 기준 및 연말정산 가이드
각 금융기관 IRP 센터	수수료 비교, 상품 안내

 

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❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. IRP 세액공제 한도 900만 원은 확정인가요?

A: 아닙니다. 2025년 기준 900만 원 확대는 정부 검토안 중 하나이며, 입법 여부에 따라 실제 적용이 달라질 수 있습니다.

Q2. 지금 IRP를 시작해도 세액공제 받을 수 있나요?

A: 네. 2024년 기준 한도(700만 원)까지 세액공제 가능하며, 올해 한도를 최대한 활용하는 것이 유리합니다.

Q3. IRP 계좌 통합은 언제부터 가능해지나요?

A: 금융위원회에서 통합 플랫폼 구축을 추진 중이나, 구체적인 시기나 시행 방식은 아직 확정되지 않았습니다.

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📣 제도 변경 전에 준비하면 차이가 큽니다

 

IRP 제도는 분명히 바뀔 것입니다. 그 시점이 “언제냐”가 문제일 뿐입니다.
지금부터 준비한다면, 바뀐 제도 속에서 가장 큰 혜택을 받는 쪽은 바로 여러분입니다.
변경 사항을 지켜보되, 오늘 할 수 있는 절세 전략은 절대 미루지 마세요.